2026 새도약기금 총정리｜장기연체 채무조정 대상·조건·채권조회 방법

머니웨이 편집팀 · 2026-09-10

1. 새도약기금이란?

새도약기금은 상환 능력을 잃은 장기 연체자의 채무를 정리해 주기 위해 만들어진 공적 채무조정 제도입니다. 금융위원회가 2025년 8월에 설립했으며, 실무는 한국자산관리공사(캠코)가 맡고 있습니다.

일반적인 정부지원금과 작동 방식이 다릅니다. 개인이 지원금을 신청하는 구조가 아니라, 금융회사가 보유한 7년 이상 장기 연체채권을 새도약기금이 사들인 뒤(매입) 소각하거나 채무조정을 진행하는 방식입니다. 2025년 10월 첫 매입을 시작으로 2026년까지 매입이 이어지고 있습니다.

정리하면, 오래된 연체 채무를 기금이 넘겨받아 추심을 멈추고, 상환 능력에 따라 빚을 정리(소각)하거나 갚을 수 있는 수준으로 줄여 주는(채무조정) 제도입니다.

2. 새도약기금 대상 조건

기본 매입 대상은 아래 네 가지 요건을 모두 충족해야 합니다.

여기서 꼭 짚어야 할 점은, 위 요건을 충족한다고 해서 모든 채권이 자동으로 매입·소각되는 것은 아니라는 것입니다. 새도약기금은 금융회사가 보유한 채권을 협약을 통해 사들이는 방식이기 때문에, 실제로 내 채권이 매입됐는지는 해당 금융회사가 협약에 참여했는지, 어떤 채권을 넘겼는지에 따라 달라집니다. 즉, 요건 충족은 매입 대상이 될 수 있는 조건일 뿐입니다.

3. 조건만 맞으면 빚이 없어질까?

아닙니다. 대상 조건을 충족하더라도 빚이 자동으로 사라지는 것은 아닙니다. 새도약기금의 절차는 크게 세 단계로 나뉩니다.

1. 금융회사가 보유한 대상 채권을 새도약기금이 매입
2. 매입된 채권의 채무자를 대상으로 상환 능력 심사
3. 심사 결과에 따라 소각 또는 채무조정 진행

따라서 5천만 원 이하면 무조건 탕감된다거나, 7년 이상 연체면 자동 소각된다는 이해는 정확하지 않습니다. 실제 결과는 상환 능력과 사회취약계층 해당 여부에 따라 달라집니다.

4. 채권이 매입되면 어떻게 되나?

추심 즉시 중단

새도약기금이 채권을 매입하면 매입 즉시 추심이 중단됩니다. 독촉 전화·문자 등 과도한 추심에서 벗어나는 것이 이 제도의 첫 번째 효과입니다.

상환 능력 심사

매입 이후에는 채무자의 소득·재산을 기준으로 상환 능력을 심사합니다. 사회취약계층으로 확인되는 경우에는 이 심사가 생략됩니다.

소각 또는 채무조정

심사 결과 상환 능력이 없으면 채무를 소각(정리)하고, 상환 능력이 일부 있으면 갚을 수 있는 수준으로 조정(채무조정)합니다. 자세한 기준은 다음 항목에서 설명합니다.

5. 어떤 경우 채권이 소각될 수 있나?

소각 여부는 크게 두 갈래로 나뉩니다.

① 사회취약계층 — 심사 없이 소각

다음에 해당하는 경우에는 별도의 상환 능력 심사 없이 소각 대상이 됩니다.

• 기초생활수급자
• 중증장애인 중 장애인연금 수령자
• 보훈대상자 중 생활조정수당·생계지원 수급자 등

② 일반 대상자 — 상환 능력 심사 후 결정

사회취약계층이 아닌 경우에는 상환 능력을 심사합니다. 심사 기준은 아래와 같습니다.

심사 결과 개인파산에 준하는 수준으로 상환 능력을 상실한 경우에는 1년 이내 소각되고, 그 외 상환 능력이 현저히 부족한 경우에는 채무조정이 추진됩니다.

즉, 대상이면 무조건 전액 소각되는 것이 아니라, 상환 능력에 따라 소각 또는 채무조정으로 갈린다는 점을 기억해야 합니다.

6. 내 채권도 새도약기금에 넘어갔을까?

본인 채권의 매입 여부와 진행 상황은 새도약기금 공식 홈페이지(www.newleap.or.kr)에서 조회할 수 있습니다.

홈페이지에서 확인할 수 있는 항목은 다음과 같습니다.

• 본인 채무 매입 여부
• 상환 능력 심사 결과
• 채권 소각 여부

채권 금융회사는 채무자에게 채권 양도 예정 사실을 통지하고, 채무자는 공식 홈페이지를 통해 이를 다시 확인할 수 있습니다. 2026년 1월부터 이 조회 서비스가 제공되고 있습니다.

7. 새도약기금은 직접 신청해야 하나?

별도의 신청 절차가 없습니다. 새도약기금은 개인이 신청서를 내면 지원금을 받는 방식이 아니라, 금융회사가 장기 연체채권을 기금에 매각하는 방식으로 진행됩니다.

따라서 신청하면 받을 수 있다거나 지금 신청해야 한다는 식의 안내는 사실과 다릅니다. 다만 7년 이상 장기연체채무자를 위한 개인회생·파산·면책 법률서비스 및 비용 지원은 별도로 안내되고 있으니, 해당되는 경우 상담을 받아볼 수 있습니다.

8. 개인사업자도 대상일까?

네. 새도약기금의 대상은 개인 및 개인사업자입니다. 개인사업자의 사업 관련 무담보 채무도 조건을 충족하면 매입 대상이 될 수 있습니다.

다만 법인 채무는 대상이 아닙니다. 개인사업자와 법인은 구분되므로, 법인 명의의 채무를 개인사업자 채무와 혼동하지 않아야 합니다.

9. 7년 미만 연체자는 어떻게 하나?

새도약기금의 기본 매입 대상은 7년 이상 연체채권입니다. 7년 미만 연체자의 채무는 새도약기금 기본 대상에 포함되지 않습니다.

대신 신용회복위원회의 장기연체자 특별채무조정과 같은 별도 채무조정 제도를 통해 지원을 받을 수 있습니다. 2025년 11월 14일부터 시행된 이 프로그램의 주요 조건은 아래와 같습니다.

7년 미만 연체자라고 해서 새도약기금 기본 대상과 동일하게 취급되는 것은 아니므로, 본인 상황에 맞는 제도를 신용회복위원회(ccrs.or.kr)에서 확인하는 것이 좋습니다.

10. 2026년 새도약기금 채권 매입 현황

가장 최근 공식 발표는 2026년 7월 31일 금융위원회의 6차 매입 발표입니다.

6차 매입 (2026.7.31.)

• 매입 규모: 약 26,146억 원 (2조 6,146억 원)
• 대상 채무자: 약 23.6만 명
• 참여 기관: 538개 사
• 주요 채권: 상록수(7,235억 원, 8.7만 명)·케이비스타(2,817억 원, 1.8만 명) 등 유동화회사, 공공기관(신용보증재단중앙회 등), 상호금융권(농협·신협), 대부회사 등

차수별 매입 이력

1~6차 매입을 통해 확보한 장기연체채권은 약 11.7조 원(117,378억 원) 규모이며, 수혜자는 약 95.7만 명(중복 포함)입니다. 앞으로도 8월부터 금융기관 전 업권과 공공기관이 보유한 잔여 장기연체채권을 추가로 매입할 계획입니다.

11. 자주 묻는 질문

Q1. 7년 넘게 연체하면 무조건 대상인가요?

아닙니다. 7년 이상 연체, 원금 5,000만 원 이하, 무담보채권, 개인(개인사업자 포함)이라는 요건을 충족해야 하고, 해당 채권을 금융회사가 실제로 기금에 매각해야 매입됩니다.

Q2. 5,000만 원은 원금 기준인가요?

네. 금융회사별 무담보 채무 계좌의 원금 합계 5,000만 원 이하가 기준입니다.

Q3. 개인사업자 대출도 대상인가요?

개인사업자는 대상에 포함됩니다. 다만 법인 채무는 제외됩니다.

Q4. 담보대출도 대상인가요?

아닙니다. 무담보채권이 대상이며, 담보가 설정된 대출은 기본 대상에서 제외됩니다.

Q5. 제가 직접 신청해야 하나요?

아닙니다. 별도 신청 절차 없이 금융회사가 채권을 기금에 매각하는 방식으로 진행됩니다.

Q6. 채권이 매입되면 추심은 중단되나요?

네. 매입 즉시 추심이 중단됩니다.

Q7. 채권이 매입되면 빚이 모두 없어지나요?

아닙니다. 상환 능력 심사 결과에 따라 소각 또는 채무조정으로 나뉩니다.

Q8. 내 채권 매입 여부는 어디서 확인하나요?

새도약기금 공식 홈페이지(www.newleap.or.kr)에서 본인 채무 매입 여부, 상환 능력 심사 결과, 채권 소각 여부를 조회할 수 있습니다.

Q9. 7년 미만 연체자는 지원받을 수 없나요?

새도약기금의 기본 장기연체채권 매입 대상은 아닙니다. 다만 신용회복위원회의 장기연체자 특별채무조정 등 별도 제도를 확인할 수 있습니다.

12. 신청·조회 전 주의사항

새도약기금을 사칭한 문자·전화에 주의해야 합니다. 공식 기관은 문자나 전화로 개인 금융정보나 금전을 요구하지 않습니다.

• 공식 홈페이지: www.newleap.or.kr
• 새도약기금 콜센터: 1660-0705
• 대한법률구조공단 콜센터: 132 (개인회생·파산·면책 법률서비스 상담)

출처가 불분명한 링크를 누르거나, 수수료·개인정보를 요구하는 연락에는 응하지 않는 것이 안전합니다.

13. 마무리

새도약기금은 모든 장기연체자의 채무를 일괄 탕감하는 제도가 아닙니다. 7년 이상 연체, 원금 5,000만 원 이하, 무담보채권 등 요건을 충족하는 채권이 실제로 매입된 뒤, 상환 능력 심사와 사회취약계층 해당 여부에 따라 소각 또는 채무조정으로 결과가 달라집니다.

본인 채권의 매입 여부와 진행 상황은 새도약기금 공식 홈페이지(www.newleap.or.kr)에서 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다.