2026 불법사금융예방대출 총정리｜대상·한도·금리·신청방법

머니웨이 뉴스 · 2026-09-10

불법사금융예방대출은 대부업조차 이용하기 어려운 사람의 생계비를 지원하기 위해 서민금융진흥원이 제공하는 정책서민금융상품입니다. 연체 등으로 대출이 어려운 고객을 위한 상품으로, 불법 사금융 피해가 우려되는 서민·취약계층이 고금리 사채 대신 이용할 수 있도록 합니다. 2026년 1월 2일에는 금리를 낮추고 성실상환·완제 혜택을 강화하는 개편이 이뤄졌습니다.

한눈에 보는 핵심 정보

지원대상: 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만원 이하 (기초생활수급자·차상위계층·근로장려금 수급자는 신용평점 무관)
대출한도: 최대 100만원 (연체자는 기본 50만원 + 추가 50만원)
일반 금리: 연 12.5%
사회적배려대상자 금리: 연 9.9%
재대출 금리: 6개월 이상 이용 후 완제 시 연 4.5%
상환기간·방식: 2년 원리금균등분할상환, 중도상환수수료 면제
최초 신청: 전국 서민금융통합지원센터 방문 (사전예약 필수)
상담: 서민금융콜센터 국번없이 1397

불법사금융예방대출이란

불법사금융예방대출은 대부업조차 이용하기 어려운 고객의 생계비를 위한 대출로, 연체 등으로 인해 대출이 어려운 고객을 위한 상품입니다. 고금리대안자금(소액대출) 성격의 정책서민금융상품이며, 전액 상환 이후에는 재대출 제도를 이용할 수 있습니다.

누가 신청할 수 있나요?

기본 지원대상은 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만원 이하인 사람입니다. 신용평점 기준은 KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하입니다.

다만 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자는 신용평점과 무관하게 연소득 3,500만원 이하인 경우 지원 가능합니다.

또한 금융교육 이수 또는 보건복지부 복지멤버십(맞춤형급여안내) 가입이 필수입니다. 금융교육은 서민금융진흥원 금융교육포털 내 불법사금융예방대출 교육(3과목 중 1과목)을 이수하면 됩니다.

실제 대출 승인 여부는 상담·심사 등에 따라 달라질 수 있습니다. 대출상담 과정에서 도박 등 사행성 용도, 상환의지 등에 따라 거절될 수 있고, 한국신용정보원에 체납정보·금융질서문란정보가 등록된 경우에도 거절될 수 있습니다.

대출한도는 얼마인가요?

대출한도는 최대 100만원입니다.

비연체자: 기본 100만원
금융권 연체자: 기본 50만원 + 추가 50만원 (6회차 이상 이용 시)

연체자는 특정용도(의료·주거·교육비) 증빙 시 최대 100만원 범위 내에서 대출 가능합니다.

금리는 얼마인가요?

일반: 연 12.5%
사회적배려대상자: 연 9.9%
6개월 이상 이용 후 정상 완제자의 재대출: 연 4.5%

사회적배려대상자는 대출신청 시점에 기초생활수급자, 차상위계층, 자활근로자, 근로장려금 수급자, 등록장애인, 한부모가족 및 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민으로 확인되는 자입니다.

2026년 1월 2일 개편으로 일반 금리는 기존 15.9%에서 12.5%로 인하됐습니다.

상환기간과 상환방법

상환방식은 2년 원리금균등분할상환으로, 원금과 이자를 대출기간 동안 매달 같은 금액으로 나누어 갚는 방식입니다. 거치기간이 없으며 만기연장은 불가합니다. 중도상환수수료는 면제됩니다.

기존 상품의 1년 만기일시상환 방식과는 다른 방식이므로 구분해서 확인해야 합니다.

6개월 이상 이용 후 완제하면 어떤 혜택이 있나요?

재대출 금리 혜택: 최소 6개월 이상 이용 후 정상적으로 원리금을 전액 완제하면, 재대출 신청 시 연 4.5% 금리를 적용받을 수 있습니다. 6개월 미만 이용 후 완제하면 재대출은 일반 12.5%, 사회적배려대상자 9.9%가 적용됩니다.
상환축하금(이자 페이백): 만기 이내 전액 상환자에게 실제 납부한 이자의 50%를 지원합니다.

상환축하금은 대출실행 1개월 이상부터 만기 경과 전까지 전액 상환한 사람(만기 상환 포함)이 대상입니다. 다만 연 4.5% 재대출 이용자는 제외되고, 불법사금융예방대출 채권이 개인회생·신용회복·서금원 채무조정·매각 등의 방법으로 상환 또는 면책처리된 경우에도 지급되지 않습니다. 개편 이전에 취급한 만기일시상환방식 상품은 과거 기준이 적용됩니다.

상환축하금은 금리부담을 낮추는 혜택이지만, 구체적인 실질금리 수치는 본인 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 4.5% 재대출 이용자는 상환축하금 대상에서 제외됩니다.

신청방법

최초대출은 전국 서민금융통합지원센터를 방문해 신청합니다. 센터 방문 전에 사전 방문예약이 필요하며, 서민금융콜센터(국번없이 1397) 또는 앱을 통해 상담예약할 수 있습니다(매영업일 09:00~20:00, 주말·공휴일 제외). 전국 50개 서민금융통합지원센터가 운영됩니다.

추가대출 및 재대출은 공식 앱을 통해 비대면 신청이 가능합니다(매영업일 09:00~17:00). 간편인증서 또는 공동인증서 본인인증이 필요하며, 본인 명의 대출금 수령계좌가 필요합니다. 비대면 신청이 어려운 경우 1397을 통해 예약 후 센터에 방문할 수 있습니다.

다만 최초대출까지 앱에서 바로 신청하는 것은 아닙니다. 처음 이용하는 경우, 사회적배려대상자 중 증빙서류 제출자, 신청일 현재 연체이력 보유자 중 특정목적자금 증빙이나 신용회복위원회 상담 연계가 필요한 경우에는 센터 방문이 필수입니다.

불법사금융 피해 신고와 상담

대출 신청 상담과 센터 방문예약은 서민금융콜센터 국번없이 1397로 합니다.

불법사금융 피해 신고는 금융감독원 1332로 합니다. 대출 신청 상담번호(1397)와 불법사금융 피해 신고번호(1332)를 혼동하지 않도록 주의해야 합니다.

기존 불법사금융예방대출 이용자는 확인하세요

2026년 1월 2일부터 불법사금융예방대출 상품이 개편됐습니다. 기존 상품은 2025년 12월 26일까지 대출신청이 가능했습니다.

(舊)불법사금융예방대출 기본대출을 이용 중인 분은 2026년 1월 2일부터 2026년 말까지 추가대출을 한시적으로 이용할 수 있습니다. 불법사금융예방대출을 이용 중이거나, 채무조정 등으로 상환한 이력이 있는 분은 개편 상품을 중복해서 받을 수 없습니다.

기존 상품 금리(연 15.9%)와 현재 개편 상품 금리(일반 12.5%, 사회적배려대상자 9.9%)는 별개의 기준이므로 혼동하지 않도록 주의해야 합니다.

신청 전 확인할 점

자격조건을 충족해도 실제 대출 여부는 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입 조건을 확인해야 합니다.
최초 신청은 센터 방문이 필요합니다.
센터 방문 전 사전 예약이 필요합니다.
서류를 위·변조하거나 대출금 일부를 금융브로커 등 제3자에게 전달하는 경우 민·형사상 책임을 질 수 있고 대출이 제한될 수 있습니다.
대출 신청·상담은 서민금융진흥원 공식 채널(1397 콜센터, 공식 앱, 서민금융통합지원센터)을 이용해야 합니다.

자주 묻는 질문

신청만 하면 지원받을 수 있나요?

서민금융통합지원센터에 방문해 상환계획 상담 등을 통해 상환의지가 확인된 경우, 연체자·무소득자를 포함해 신용·소득요건에 해당하는 경우 지원받을 수 있습니다. 다만 한국신용정보원에 국세·지방세 체납정보나 금융질서문란정보가 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있습니다.

(舊)불법사금융예방대출을 이용 중인데 개편 상품을 중복으로 받을 수 있나요?

동시 이용은 불가능합니다. (舊)불법사금융예방대출을 완제한 후 개편 상품을 신청할 수 있으며, (舊) 기본대출 보유자는 2026년 말까지 (舊)상품으로 추가대출만 가능합니다.

최초대출도 앱으로 신청할 수 있나요?

아닙니다. 처음 이용하는 경우 센터 방문이 필수입니다. (舊)불법사금융예방대출 완제이력이 있는 등 일부 조건에 해당하는 경우에만 앱으로 비대면 신청이 가능합니다.

공식 출처

서민금융진흥원 불법사금융예방대출 공식 상품 페이지 (mmc.kinfa.or.kr)
서민금융진흥원 "26.1.2 정책서민금융 상품체계 개편" 보도자료 (2026-01-02)
서민금융진흥원 금융상품 안내 (kinfa.or.kr)